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财险老三家:车险高增已成往事 非车险业务亮点各异

  随着中国人保上半年数据的出炉,财险“老三家”的上半年是数据已悉数披露。作为备受市场关注的财险三大巨头,人保财险、平安产险和太保产险的业务经营状况又是如何呢?

  中报显示,上半年,太保产险实现净利润15.87亿元,同比下降22.5%?#40644;?#23433;产险实现净利润59.24亿元,同比下降14.1%,按照执行修订前的金融工具会计准则来看,平安产险净利润为65.41亿元,同比下降5.1%;人保财险实现净利润120.9亿元,同比增长0.1%。

  业务方面,平安产险上半年实现原保险保费收入 1188.78亿元,同比增长14.9%;太保产险上半年实现保险业务收入606.9亿元,同比增长15.6%;人保财险上半年实现总保费收入2050.4亿元,同比增长14.1%。

  值得注意的是,在老三家中,车险保费收入增速最高的也只有11%,反而是非车险业务在上半年高速发展,同比增长?#31034;?#22312;三成以上。不过就非车险业务来说,财险三巨头的发展重点各不相同。有业内人士表示,非车险业务一直是行业寻求的新的业务发展点,最终要实现的目标就是车险和非车险业务的平衡发展,至于怎么发展,是需要行业去尝试和探讨的。

  三巨头车险业务占比下降

  长期以来,我国财险行业存在车险“一险独大”的情况,不过近年来这种状况正在逐渐改变。这在三巨头的业务结构中也有体现。

  从车险保费规模来看,上半年车险保费超过1000亿元的仅有人保财险,为1224.33亿元,同比增速为3.9%;第二位的平安产险车险保费收入为847.17亿元,同比增长了5.6%;第三位是太保财险车险保费收入为438.46亿元,同比增长了11.1%。

  有业内人士表示,上半年,新车销量放缓、商车费率改革影响深化,给车险保费的发展带来一定挑战,这种情况在下半年将有所改善。

  值得一提是,老三家车险保费虽然均?#34892;?#24133;上升,但是在总保费中的占?#28909;?#22312;逐步下降。数据显示,上半年平安财险、人保财险和太保财险的车险业务在总保费中的占比分别为71.3%、59.7%和72.3%,而在2017年同期,平安财险、人保财险和太保财险的车险业务在总保费中的占比则为77.6%、65.6%和75.9%。

  此外,与车险保费微增长相背离的是,三巨头的车险?#20013;?#36153;却保?#33267;?#39640;增长态势,远超保费增速。例如,平安财险今年上半年的?#20013;?#36153;支出合计为257.4亿元,同比增加61.6%。其中,车险业务?#20013;?#36153;支出为225.93亿元,同比增长65.4%;太保财险今年上半年的?#20013;?#36153;及佣金支出合计为130.41亿元,同比增加57%。其中,车险业务?#20013;?#36153;及佣金支出为111.73亿元,同比增加62.4%。

  从上述数据可以看出,在财险业务中的?#20013;?#36153;及佣金支出中,车险业务的?#20013;?#36153;及佣金支出占了大头。而对于?#20013;?#36153;和佣金支出增加的原因,上述两家公司均表示为业务增长和市场竞争加剧所致。

  有业内人士表示,?#20013;?#36153;增幅超保费增幅并非个别大型财险公司面临的问题,对于中小财险公司而言,费用增长的压力整体更大,尤其是在商业车险改革不断深化的背景下。财险公司需要对业务增长、费用率、赔付?#23454;?#22240;素进行综合考虑,以改善承保情况。

  对于财险三巨头而言,尽管?#20013;?#36153;大幅增长,但其综合成本率和承保利润依然保持着较好水平。例如平安财险今年上半年的综合成本率为95.8%,承保利润达42.95亿元,同比?#38505;?6%;人保财险的综合成本率为95.9%,承保利润为70.09亿元,同比增加7.6%。太保财险的综合成本率为98.7%,与去年同期基本持平。

  非车险业务开启高增模式

  值得一提的是,三巨头的车险保费收入虽然增幅不大,但非车险业务方面的数据却是十分亮眼。

  中报显示,平安财险非机动车辆保险和意外与健康保险保费收入分别是297.16亿元和44.45亿元,同比增加47.4%和46.9%;太保财险非机动车辆保险业务收入为168.30 亿元,同比增长 33.1%;人保财险非车险总保费收入826.08亿元,同比增长33.6%。

  与此同?#20445;?#19977;巨头的非机动车辆保险在整体业务中的占比也在小幅增加。以人保财险为例,上半年非车险保费占比达到40.3%,同比上升5.9个百分点。

  不过,具体到各家的非车险业务方面,三巨头的侧重点也有所不同。平安财险的非车险业务中,信用保证保险占主要部分,具体来看,保证险原保险保费收入由2017年上半年的95.15亿元大幅增长至2018年上半年的161.61亿元,而导致信用保证保险快速增长的原因是在线保证保险业务模式快速?#24179;?/p>

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